Eerste hulp bij het vergelijken van zorgverzekeringen

In Nederland is een zorgverzekering verplicht. Maar hoe vergelijk je al die verschillende zorgverzekeringen? Elke jaar worden we overspoeld met advertenties en nieuws over natura-, combinatie- en restitutieverzekeringen, eigen risico’s en populaire aanvullende verzekeringen. Het is een heel gedoe om daar wijs uit te worden.

Er zijn verschillende typen basisverzekeringen.

• Budgetverzekering
  Met deze verzekering heb je altijd minder keuze in zorgverleners. Soms moet je verder reizen voor de fysiotherapeut of apotheek. Ga je naar een zorgverlener die niet bij de verzekering is aangesloten? Dan kan dat behoorlijk financieel oplopen buiten je eigen risico. Voordeel: je betaalt meestal een lagere premie.
  
  
• Naturaverzekering
  Dit is de meest gekozen basisverzekering. Je kunt meestal kiezen uit meer zorgverleners dan bij de budgetverzekering. Ga je naar een niet-aangesloten zorgverlener? Dan krijg je een deel van de kosten zelf voor je rekening, maar die zijn vaak lager dan bij de budgetvariant.
  
  
• Combiverzekering
  Je hebt voor de meeste zorg een vrije keuze van de zorgverleners, waar je zorg wordt vergoed. Vooraf geeft de zorgverzekeraar aan bij welke zorg(verlener) je zorg niet 100% vergoed krijgt. De meest voorkomende beperkte vergoeding van de zorg is GGZ en de wijkverpleging.

Daarnaast zijn er nog enkele restitutieverzekeringen die verschillende opties samenbrengen. De restitutieverzekering vergoedt alle zorgverleners 100%.

Meer dan 81,5% van Nederland heeft een aanvullende verzekering. Hiermee krijg je meer zorg dan wettelijk verplicht. Houd wel in de gaten waarvoor je betaalt en of je die zorg daadwerkelijk nodig hebt.

De zorg die je komend jaar nodig hebt laat zich moeilijk inschatten. We hebben natuurlijk geen glazenbol, het blijft een verwachting. Het gaat om het financieel afdekken van mogelijke zorgkosten. Om toch een inschatting te maken hebben we wat hulpvragen geformuleerd.

Een handige vraag om te stellen: “Welke zorg heb ik het afgelopen jaar gehad en wat verwacht ik dit jaar nodig te hebben?” Heb je regelmatig sportblessures? Overweeg dan een aanvullend pakket voor fysiotherapie en oefentherapie. Ga je vaak naar de tandarts of hebben je kinderen binnenkort een beugel nodig? Dan kan een tandartsverzekering met (of zonder) orthodontie interessant zijn. Vergeet niet om de extra kosten van aanvullende dekking te vergelijken met je verwachte zorgkosten. Heb je alleen maar 2 controles per jaar? Dan is een tandartsverzekering vaak minder voordelig.

TIP: Neem altijd een minimale aanvullende verzekering om 100% zorg in het buitenland vergoed te krijgen in plaats van het Nederlandse tarief. Deze aanvullende verzekering kost vaak niet meer dan €1.

Collectieve zorgverzekeringen bieden vaak naast korting extra (branche-specifieke) vergoedingen, online intake arbeidsfysiotherapie of extra fysiotherapie voor kantoormedewerkers. Heeft je werkgever een collectieve regeling? Dan is het slim om die voorwaarden te bekijken en te zien wat zij bieden in vergelijking met een individuele verzekering. Collectieve verzekeringen bieden vaak meer.

Er zijn verschillende soorten zorg die bepalen hoe hoog je aanvullende verzekering is. Naast fysiotherapie spelen ook brillen en lenzen een grote rol. Ook alternatieve geneeswijzen, zoals acupunctuur en chiropractie, worden vaak aanvullend vergoed; deze vallen niet in het basispakket.

Weet je niet precies welke zorg je nodig hebt, maar wil je wel extra dekking? Denk dan aan een doelgroeppakket. Dit is een aanvullende verzekering die is afgestemd op bijvoorbeeld je leeftijd of gezinssituatie. In een jongerenpakket vind je vergoedingen voor anticonceptie, terwijl in een 50+ pakket je bijvoorbeeld standaard meer fysiotherapie behandelingen kan vinden.

Het minimale eigen risico is sinds een paar jaar vastgesteld op maximaal € 385 per jaar, en het maximale eigen risico blijft € 885 per jaar. Dit is in 2025 hetzelfde. Door je eigen risico te verhogen, krijg je korting op je maandpremie. Zorg ervoor dat je eventueel onverwachte kosten kan opvangen, ongeacht voor welk eigen risico je ook kiest.

Op 12 november zijn de nieuwe zorgpremies bekend gemaakt. Je hebt tot uiterlijk 31 december 2024 om een nieuwe zorgverzekering voor 2025 af te sluiten. Bekijk op deze pagina de CZ Zorgverzekering speciaal voor klanten van OpGroen en ontdek de voordelen.